Determinantes do bem estar financeiro

Determinantes do bem estar financeiro

Agora que o conceito de bem estar financeiro está esclarecido, a pergunta que surge é: o que influencia o bem-estar financeiro? Ou, em outras palavras, o que faz com que pessoas com situação parecida se encontrem em níveis diferentes de bem estar financeiro? 


As respostas a essas questões, de acordo com o CFPB, se encaixam em diferentes grupos, entre os quais: comportamento financeiro; conhecimento financeiro; e traços de personalidade.

Comportamento Financeiro

Comportamento financeiro está relacionado a hábitos. Em geral, pessoas com nível mais elevado de bem-estar financeiro são aquelas que têm o hábito de planejar, questionar e agir. 

São pessoas que estabelecem objetivos e utilizam o planejamento financeiro para estabelecer estratégias que suportam as suas decisões. Pesquisam e buscam conhecimento sempre que possível. Conseguem seguir na prática o seu plano e, ainda que intuitivamente, têm costume de controlar o seu dinheiro, e o fazem de forma eficiente. 

Conhecimento Financeiro


O conhecimento financeiro, por sua vez, está relacionado a um conjunto de habilidades que algumas pessoas possuem e que fazem com que elas consigam atingir níveis mais altos de bem estar financeiro. 

Abrange, entre outros, saber quando e como encontrar informação de confiança, e como processar essas informações, para que as decisões financeiras sejam mais conscientes e fundamentadas.

Nesse sentido, uma habilidade que aparece como essencial é a de saber como executar as decisões financeiras tomadas, o que guarda estreita relação com a capacidade que as pessoas têm de colocar em prática o que aprendem a respeito de suas vidas financeiras. 

Traços de Personalidade

Os traços de personalidade, crenças e habilidades não cognitivas parecem desempenhar um papel de conexão na determinação do nível de bem estar financeiro, uma vez que influenciam o comportamento das pessoas, a sua ligação com o conhecimento, as expectativas e preferências.  

De acordo com o CFPB, os traços de personalidade que dessa forma podem influenciar o bem-estar financeiro de uma pessoa são:

Comparar-se aos seus próprios padrões, e não ao de outros; 
Sentir-se motivado a permanecer no caminho diante de obstáculos. Ser perseverante; 
Ter tendência a planejar para o futuro, controlar impulsos, e pensar criativamente para lidar com desafios inesperados; e 
Crer na sua capacidade de influenciar os seus resultados financeiros

Além desses, também são mencionados como aspectos que influenciam o bem-estar financeiro, o ambiente econômico e social, e os diferentes estágios da vida.

Considerações 

O tema bem estar financeiro, e especificamente apresentou tópicos como a influência do bem-estar financeiro para o bem estar geral das pessoas, seus aspectos fundamentais, componentes e determinantes.

Foi visto que bem estar financeiro é um sentimento a respeito da vida financeira que tem forte impacto no bem-estar geral das pessoas e que, portanto, é crucial que as famílias sempre busquem conquistar níveis confortáveis de bem-estar financeiro.

Nesse sentido, foi apresentada a ideia de que bem estar financeiro não tem relação direta com a renda, de maneira que ela não pode ser colocada como única responsável ou culpada por um maior ou menor grau de bem-estar financeiro. Foi ainda esclarecido que o bem-estar financeiro é uma situação atual. É sempre possível caminhar em direção a um nível mais alto, da mesma forma que é possível retroceder a níveis mais baixos.


Dessa forma, o bem estar financeiro foi definido então em termos de quatro componentes da vida financeira: controle financeiro; tranquilidade financeira, objetivos de vida; e liberdade financeira.

Para que se consiga introduzir esses componentes na vida financeira de uma família foram então apresentados os determinantes, que se encaixam, de uma forma geral em comportamento financeiro, conhecimento financeiro e traços de personalidade.

Fonte: CVM, CVM EDUCACIONAL