Os componentes do bem estar financeiro

Os componentes do bem estar financeiro

De acordo com o estudo do CFPB, bem estar financeiro pode ser definido como um estado de estar no qual as pessoas:


Têm controle sobre as finanças do dia a dia, mês a mês;
Têm a capacidade de absorver choques financeiros; 
Estão no caminho para atingir seus objetivos financeiros; e 
Têm liberdade financeira para fazer escolhas que lhes permitam aproveitar a vida

“Em resumo, bem-estar financeiro pode ser definido como um estado de estar no qual uma pessoa pode cumprir plenamente as suas obrigações financeiras atuais e contínuas, pode se sentir segura em relação ao seu futuro financeiro, e é capaz de fazer escolhas que lhe permite aproveitar a vida.” (CFPB)

Portanto, bem estar financeiro pode ser diretamente relacionado a quatro componentes da vida financeira. São eles: controle financeiro; tranquilidade financeira; objetivos de vida; e liberdade financeira.


Controle Financeiro

Ter controle financeiro significa controlar o dinheiro, e não ser controlado por ele. Famílias que possuem controle financeiro são capazes de cobrir as suas despesas e pagar as suas contas em dia, e sabem que o seu dinheiro será sufi ciente para chegar ao final do mês. Este tópico talvez seja o mais sensível e o que as pessoas mais facilmente associam ao conceito de bem estar financeiro.


Para conquistar o controle financeiro pleno é preciso que as famílias conheçam exatamente como e onde gastam o seu dinheiro, planejem como desejam utilizar a sua renda, e assumam uma postura de consumo mais consciente. 

Ainda sobre controle financeiro, é fundamental também pensar sobre a maneira como as pessoas lidam com o crédito e o endividamento. Pessoas mais racionais no uso do crédito, que tendem a se endividar menos, têm maior propensão a ter níveis mais elevados de bem estar financeiro. 

Tranquilidade Financeira

Tranquilidade financeira, que pode ser chamada também de segurança financeira, significa ter a capacidade de passar por situações pouco ou nada previsíveis, ou por momentos difíceis, sem que isso desestruture a vida financeira da família. 

Portanto, pessoas que se sentem capazes de lidar com eventos imprevistos em sua vida financeira, como um reparo emergencial no carro ou na casa, problemas de saúde ou o desemprego, tendem a ter níveis mais elevados de bem-estar financeiro.

Há diversas maneiras de se conquistar tranquilidade financeira, sem precisar contar com a ajuda de amigos ou parentes. Uma delas é, sem dúvida, poupar para construir uma reserva financeira, chamada de reserva para emergências. É possível ainda utilizar instrumentos de seguros, como seguros de vida, seguros de automóvel, residenciais, entre outros. 

Objetivos Da Vida

Um aspecto interessante do bem estar financeiro está relacionado aos objetivos de vida. Isso porque, para se sentir bem, não necessariamente as pessoas precisam ter conquistado os seus objetivos de vida. Basta perceber que se está no caminho para atingi-los.

Portanto, quando se fala em objetivos de vida, percebe-se claramente que famílias que conhecem seus objetivos, têm um planejamento para atingi-los, e conseguem executar o seu plano passo a passo para conquistá-los, tendem a ter níveis mais elevados de bem-estar financeiro. Isso envolve diversos aspectos da vida das pessoas, como poupar para comprar um carro, para dar de entrada na casa própria ou mesmo reformá-la, para viajar ou ainda pagar pelos estudos, entre outros.

Nesse ponto, é importante destacar que, entre os objetivos de vida das pessoas, um tem impacto bastante relevante, que é o de viver uma velhice tranquila. Ou seja, pessoas que, além de planejar os sonhos, planejam a sua aposentadoria irão muito provavelmente conquistar um nível mais elevado de bem-estar financeiro. 

Liberdade Financeira

Algumas vezes as pessoas precisam de algo mais do que simplesmente controlar o dinheiro, ter tranquilidade e sentir que estão aos poucos conquistando objetivos de vida. A esse algo a mais pode se dar o nome de liberdade financeira.


Mais tradicionalmente esse conceito é visto como a capacidade de sair de um emprego para estudar ou procurar por um novo com calma, ou simplesmente reduzir o tempo de trabalho para ficar mais com a família.

Mas a liberdade financeira pode ser entendida sob outros ângulos. Pode significar atender a alguns desejos, como sair para um jantar mais caro com amigos ou fazer uma viagem não programada, ao invés de simplesmente atender as necessidades. Pode ser simplesmente extrapolar de vez em quando, ou ainda fazer doações, ajudar outras pessoas, amigos e família. 

Há diversas maneiras de enxergar e conceituar liberdade financeira, mas parece ser indiscutível que quem tem sente-se melhor financeiramente. 

Fonte: CVM, CVM EDUCACIONAL