Apresentação
A vida financeira é considerada por muitos um importante componente do bem-estar geral (porque não falar felicidade) das pessoas e famílias. E, por várias razões, realmente é. Primeiro porque o lado financeiro, de certa forma, determina o padrão de vida das pessoas, as coisas que podem fazer e comprar, e a conquista ou não de alguns objetivos de vida. Em segundo, porque é comum que o sentimento em relação à vida financeira, ou como é chamado, o bem-estar financeiro, tenha influência significativa em outras áreas da vida, como a saúde e a família. Por essa razão, todos deveriam constantemente se questionar e descobrir maneiras de melhorar seu bem estar financeiro e o de sua família.
Nesse sentido, o primeiro desafio é entender o que é bem-estar financeiro. Isso porque, enquanto analisado no campo subjetivo, visto apenas como um sentimento, não é fácil compreendê-lo, para poder melhorá-lo. É preciso mais, torna-se necessária uma definição mais objetiva, de maneira que todos possam entender claramente o seu papel e as suas responsabilidades na busca por um bem-estar financeiro mais elevado.
Mas é igualmente importante entender o que e como fazer, que atitudes ter, e que conhecimentos adquirir para de fato caminhar em direção a um melhor bem-estar financeiro.
Nesse sentido, em 2015, o CFPB , órgão de proteção ao consumidor financeiro dos Estados Unidos, publicou excelente estudo sobre o tema, que esclarece essas questões e que, por isso, serviu de base para o desenvolvimento deste material.
Aspectos fundamentais do bem-estar financeiro
Bem-Estar financeiro x Renda
O primeiro é que não se pode afirmar que há relação direta entre bem-estar financeiro e renda. Mas o que isso significa? Que renda mais alta não necessariamente significa bem estar financeiro mais alto. Em outras palavras, aumentar renda não é condição para conquistar níveis mais levados de bem-estar financeiro e, portanto, não deve ser visto como única estratégia para tanto. Da mesma forma vale o contrário. Ou seja, a renda não pode ser julgada como a única culpada para uma vida financeira estressada ou insatisfatória.
Para esclarecer. Se forem analisadas diferentes famílias de mesma renda per capita, é provável que diferentes perfis sejam encontrados. Umas podem estar vivendo um momento de superendividamento, sem condições de honrar seus compromissos e suas despesas mensais, precisando correr atrás para pagar as contas em atraso, utilizando créditos como o cheque especial, e pagando a fatura mínima do cartão de crédito. Outras, por outro lado, podem ter um controle financeiro melhor, com poucas dívidas, mas que encontrem dificuldades em pagar as contas do mês.
Em outros casos, famílias podem ser mais organizadas, capazes de honrar seus compromissos mensais, porém sempre sentindo certa insegurança financeira. Há ainda famílias muito bem controladas financeiramente, que possuem reservas financeiras, vivem relativamente tranquilas, mas que sentem que algo está faltando, que estão distantes de seus objetivos de vida, enquanto outras vivem financeiramente tranquilas, e conseguem, aos poucos, alcançar seus sonhos.
No mesmo sentido, é possível encontrar famílias com renda per capita alta que estejam passando por situação de estresse financeiro, enquanto outras de renda mais baixa sintam se tranquilas financeiramente.
Aumento de renda, claro, pode ajudar, mas somente se outras condições forem atendidas. Nesse sentido, o que se deve perguntar é: considerando a minha situação atual, o que posso fazer para melhorar o bem-estar financeiro da minha família?
Em que ponto estou?
O segundo aspecto fundamental é que bem-estar financeiro não é algo que você tem ou não tem. Não se pode dizer que uma família tem bem-estar financeiro, e outra não tem. Esse ponto, como proposto no estudo do CFPB(Consumer Financial Protection Bureau), pode ser mais bem compreendido se o bem-estar financeiro for pensando como uma linha contínua, conforme a ilustração abaixo.
De um lado dessa linha, no esquerdo, estão famílias que vivem sob constante estresse financeiro, e no oposto aquelas que conseguiram atingir o bem-estar financeiro total . Todos estão em algum ponto dessa linha.
O grande desafio é saber como caminhar em direção a um nível de bem-estar financeiro mais alto. E, como dito, o primeiro passo é compreender o significado de bem-estar financeiro em um sentido mais objetivo.
Fonte: CVM, CVM EDUCACIONAL
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